Деньги и дети

Еще полвека назад этой темы в нашей жизни практически не существовало – дети были выведены из той части общества, которая имеет право самостоятельно распоряжаться деньгами.

Сегодня атмосфера в стране другая. Роль денег в жизни каждого человека неизмеримо выросла, каждый сам в полной мере отвечает за состояние своего кошелька. Это касается и детей. Даже маленькие дети требуют от родителей денег.

Их все чаще не устраивает ситуация, когда все их капризы и прихоти полностью оплачиваются родителями. Одни дети требуют карманных денег от родителей, другие постарше хотят их самостоятельно зарабатывать.

Нужно ли давать деньги своим детям? С какого возраста можно давать детям деньги и какие суммы? Как отразится на маленьком человеке право самостоятельно распоряжаться небольшими суммами денег, дарованной ему взрослыми?

По моему глубокому убеждению, совпадающему с мнением многих психологов и педагогов, деньги детям давать нужно, только делать это необходимо очень продуманно. Тогда ребенок с ранних лет привыкает сам распоряжаться собственными деньгами. Это будет вырабатывать в нем чувство ответственности.

Если взрослые хотят, чтобы деньги, даваемые ими ребенку, помогали бы ему постепенно становиться более зрелой личностью, сумма должна быть рассчитана на определенный период. Ребенок будет учиться экономно тратить деньги распределяя расходы во времени.

Деньги необходимы ему также, чтобы не чувствовать себя ущемленным в сравнении с другими детьми, которые в своем большинстве постоянно получают их от своих современно мыслящих родителей.
Очень хорошим способом финансового поощрения своих детей будет какой-то вид работы, которым вначале под руководством взрослого, а затем и самостоятельно будет выполнять ребенок.

За это он получит определенную сумму денег, которой сможет самостоятельно распоряжаться. И пусть даже эта работа родителю совершенно не нужна, зато она нужна ребенку, который и позаниматься интересным делом попробует, и вознаграждение за труд получит.

Кстати, именно так получил свои деньги в семь лет самый знаменитый миллионер мира – Джон Рокфеллер. После этого он стал записывать в тетрадь все свои денежные доходы и расходы и вел ее в течении всей жизни, целых девяносто лет до самой смерти.

Давая детям деньги, нужно делать это грамотно, не превращая их в маленьких попрошаек, играющих на чувствах сердобольных родителей.

Мне ни один раз приходилось видеть как новые русские выстраивали такую финансово-воспитательную политику со своими детьми, что создавалось впечатление, будто они откупались деньгами (часто довольно большими) от реальных проблем собственный сыновей и дочерей.

Были также родители, платившие детям за хорошие отметки, а за плохие платить переставали. Но это не помогало тем же детям лучше сдавать экзамены, хорошо учиться и вообще не способствовало превращению детей в достойных людей.

Надо с самого начала объяснять детям, что на свете есть немало ценностей, которые невозможно купить ни за какие деньги. Иначе вы быстро получите маленьких дельцов, меряющих на деньги абсолютно все.

Бедные и богатые родственники

Семейный сюжет с родственниками, которым мы должны какую-то сумму или которые должны нам, также очень распространен в нашей жизни. Как правило, близкие и далекие родственники – дяди, тети, племянники.

Племянницы, двоюродные и троюродные браться и сестры воспринимают денежные проблемы с живейшим интересом. Даже если они не живут с Вами в одной квартире, они, тем не менее, внутренне считают себя вправе интересовать состоянием Вашего кошелька.

Поэтому они отслеживают Ваши успехи и неудачи на финансовом поприще внимательно и ревниво. Если вы мужчина, то ваши родственницы женщины не преминут поставить ваш финансовый успех в укор своим мужьям. Если вы бизнес-вумен, то ваши доходы будут подсчитывать родственники обоих полов.

Поскольку реакция родственников на наши финансовые достижения чаще всего оказывается довольно болезненной, то конфликты в семье (речи идет скорее даже не об одной семье, а целом семейном клане), происходящие на денежной почве – вещь весьма распространенная.

И пускай Россия – не Латинская Америка, где судя по сериалам война всех против всех внутри семьи – обычное дело, но и здесь тоже хватает проблем. В первую очередь, это проблема проявляется в тех случаях, когда с родственниками приходится вести совместный бизнес.

При таком повороте дел чаще всего не получается ни бизнеса ни семейной дружбы. Бизнес разваливается потому, что родственники обычно не видят в других родственниках деловых людей и бизнесменов. Перенос модели родственных отношений на деловую жизнь и бизнес ничего кроме проблем и хаоса не создает.

Другая проблема касается денежных займов и долгов, которые практически всегда встречаются во взаимоотношениях между людьми, находящихся друг с другом в состоянии родства. В самом деле, у кого еще просить деньги, кроме как у тех, кто ближе и роднее всего, то есть наших родственников?

Сотни миллионов людей в мире и десятки миллионов в России дают и берут в долг, прежде всего, потому, что их объединяют родственные узы.

Оно самим своим фактом как бы говорит нам, что это надежно и для того, кто просит в долг (ему в силу родственности взаимоотношений дадут гораздо быстрее, чем постороннему человеку) и для того, кто одалживает деньги (родственник, скорее всего, не обманет в смысле отдачи денег и никуда не скроется).

В подобном подходе есть немалая логика: в самом деле, что бы мы делали, если бы в трудный момент к нам не приходили со своими деньгами наши родители, дети, тети, дяди и племянники? Наверное, наше положение было бы куда более бедственным, чем сегодня.

Но у всякого явления есть оборотная сторона медали. Родственники любят брать деньги у других родственников, тем более, если их легко дают.

Однако чего они терпеть не могут делать, так возвращать занятые суммы хозяину. Конечно, не стоит обобщать эту тенденцию – есть такие, кто готов вернуть свой долг в срок. Печально, что не желающих платить по счетам очень много.

Согласно статистике, примерно 40% людей в Москве, занявших деньги у родственников не хочет им отдавать. Причем не хочет без какой бы то ни было обоснованной мотивации. Не хочет и все.

Особенно недовольны родственники любым представителем, которому по каким-то причинам удалось разбогатеть. Недовольны втайне – на людях и, особенно, на первых порах его денежных удач они демонстрируют ему свою любовь и уважение, втайне надеясь, что им что-то достанется от жирного пирога.

Если же тот не торопится делиться, то его богатство, чаще всего, становится фактором, разрушающим нормальные родственные взаимоотношения.

Мне ни один раз приходилось консультировать людей, которые оказывались под мишенью критики своих родственников только за то, что сумели обогнать их в конкурентной гонке за богатством.

Разбогатевшие люди столкнулись с тем, что их родственники, обращающиеся к ним с просьбой занять денег, внутренне презирают их и относятся к ним крайне потребительски. Нередко они занимают деньги, подсознательно понимая, что не смогут вернуть их в будущем.

Потому они заранее настроены на конфликт в будущем. Даже в том случае, если займодавец деликатно молчит и по прошествии оговоренного срока возвращения денег никак не напоминает об этом должнику, тот обычно начинает тихо его ненавидеть.

Как ни парадоксально, но обычно отношения взаимно улучшаются, если должнику все-таки удается собраться с силами и отдать деньги.

Мораль сей басни вполне очевидна: если хотите в будущем испортить отношения с некоторыми родственниками и лишиться части своих сбережений, раздавайте деньги направо и налево.

Если же хотите эти отношения сохранить, то старайтесь избегать ненужной благотворительности, особенно в крупных размерах, за исключением крайних случаев, когда вашим родственникам деньги действительно нужны позарез.

Домашняя бухгалтерия

В последнее время в литературе, посвященной теме финансовой психологии, идут споры и дискуссии о том, должна ли семья вести четкую фиксацию денежных расходов и доходов, чтобы видеть реальное состояние своего семейного кошелька.

Большинство авторов склоняются к мысли, что это не просто желательно, но даже необходимо, хотя на практике многие семьи встречают подобную идею чуть ли не в штыки. Кому-то не нравится, что его карманные деньги и личные расходы, ставятся на контроль под всеобщее обозрение.

Кто-то раздражает сама идея порядка: куда приятнее пребывать в привычном хаосе. Кто-то видит в подобном подходе насаждение некой «американщины» как выразился один из участников моего тренинга, посвященного теме финансового роста, куда его почти насильно привела жена.

Мой взгляд на эту проблему предельно конкретен: фиксация денежных трат и приобретений в семье – важнейший инструмент достижения ее благополучия. Члены семьи как представители единой команды, своеобразного акционерного общества, построенного по принципу генетического единства, должны представлять, куда тратятся материальные ресурсы их выживания в этом мире.

Разумеется, надо делать поправку на реальные условия каждой семьи, включая возраст ее членов и их реальный вклад в общесемейное благополучие.

Едва ли главный и единственный кормилец семьи должен держать финансовый отчет перед маленьким ребенком или великовозрастным 25-летним сыном-балбесом, не желающим зарабатывать ни для дома, ни для себя ни копейки.

В точности также финансовый счет не понадобится и дряхлой бабушке, давно уже живущей на полном иждивении детей и внуков и глубоко отставшей от жизни.

Финансовая прозрачность, прежде всего, необходима для работающих членов семьи, вносящих в семейный бюджет пусть не основные, но все же реальные денежные вклады, или же для тех, чья функция заключается в том, чтобы делать ежедневные покупки и траты, например, для женщин, ведущих хозяйство. Они должны представлять, как сходится семейный дебет и кредет.

Как вести домашнюю бухгалтерию? Можно делать это самостоятельно, вооружившись ручкой и калькулятором и добиваясь точной и ясной схемы, позволяющей видеть циркуляцию финансов.

А может прибегнуть к новейшим техническим средствам, то есть к компьютерным программам, помогающим нам более эффективно общаться с деньгами на точном языке. Интернет наполнен сайтами и статьями, посвященными домашней бухгалтерии. Их авторы уверенно уверяют, что именно точный учет денежных потоков, протекающих через человеческую жизнь, помогает достичь жизненного благополучия.

Если в семье есть человек, являющийся уверенным пользователем компьютера и если ему можно доверить полную информацию о движении финансовых потоков семьи (лучше если им будет основной добытчик ресурсов и ли же его верный помощник – второй супруг), тогда можно смело попробовать ввести в жизнь семьи программу домашней бухгалтерии.

Она сделает движение денежной массы предельно прозрачной. Семейный транжира и мот уже не сможет столь безнаказанно, как прежде, вести расточительную финансовую политику в семье и говорить при этом, что на самом деле расходуется не так много денег.

Члены семьи будут легче приходить в согласие в ситуациях вынужденных крупных трат, проще выстраивать стратегию значительных вложений и покупок.

Конкретные советы

Итак, подведем некоторые итоги. Чтобы семья была успешной, богатой или хотя бы зажиточной, ее члены должны, с моей точки зрения, соблюдать некоторые законы финансового успеха.

1. Сформулируйте общие для семьи цели

Хорошо, когда члены семьи стремятся к общим ценностям, включая уровень материального процветания и не сильно расходятся друг с другом в выборе жизненных направлений. Речь идет не о профессиональной самореализации, а о ценностном совпадении.

Мне приходилось наблюдать немало семей, где активный, деятельный, устремленный к успеху человек просто задыхался в атмосфере полного непонимания со стороны других членов основной ячейки общества. Учитесь согласовывать свои устремления и жизненные ценности и объединять их.

2. Равняйтесь на лидера

Как бы вы ни были едины и согласованны в выборе ценностных приоритетов, решающая роль заключается в том, что среди Вас есть сильнейший. Даже если Вам трудно ни было это признать, но факт остается фактом. Его решение и действия могут быть для вас далеко не всегда приятными, однако, в конечном счете, наиболее полезны для семьи именно они.

Признайте его лидерство в области финансовой стратегии семьи и постарайтесь равняться на него.

Учитесь работать столь же самоотверженно и качественно, как он, слушайте его в вопросах денежных трат и не пытайтесь идти ему наперекор за исключением явной несправедливости с его стороны.

Если он предлагает вам напрячься и совершить усилия для будущего успеха и всей семьи, и вас лично, не отказывайтесь от такой возможности. Пытайтесь перенять его отношение к деньгам и его умение притягивать их к себе, зарабатывать их самым эффективным способом. Идите за ним, и он приведет вас к деньгам.

3. Найдите свою роль

Если семья – это одна финансовая команда, то каждый домочадец – член такой команды, в той или иной степени ответственный за материальное благополучие всего коллектива.

Конечно, возраст, социальное положение, профессиональная подготовленность и круг домашних обязанностей напрямую влияет на способность человека вносить свою долю в общесемейный денежный котел.

Но умные домочадцы хорошо понимают: если они сами могут приносить домой большие деньги, тогда их задача состоит в том, чтобы помочь это сделать финансовым лидером семьи. Механизмы и способы подобной помощи могут быть самые разные – от взятия на себя львиной доли домашних обязанностей с тем, чтобы освободить «добытчика» от мешающих ему хлопот до создания благоприятного семейного микроклимата. На первый взгляд, может показаться, что это чисто женская задача по созданию крепкого тыла для хорошо работающего мужчины.

Однако бывают и обратные варианты. Один из моих клиентов добровольно на несколько лет стал помощником своей жены, относящейся к категории бизнес-вумен, и занимался воспитанием сына, не доверяя его ни одной няне.

Правда, в конце концов его мужская природа взяла верх и он, взбунтовавшись против собственного же решения, бросился наверстывать упущенное и вернулся в свою прежнюю коммерческую фирму.

Если все члены семьи, словно игроки футбольной команды, четко распределяют роли и каждый найдет свое место, успешный гол в ворота судьбы будет непременно забит.

4. Постройте четкий план

Если Ваша семья действительно хочет улучшить свое финансовое благополучие, путь наверх не должен быть хаотичным и спонтанным. Все великие финансовые семьи мира ковали состояние осознанно, методично и поступательно.

Постройте план совместного зарабатывания денег на те цели, которые устраивают всю семью. Посчитайте свои активы и пассивы, оцените ресурсы и возможности, которые сделают этот план реальным.

Разбейте весь путь к процветанию на временные этапы и постарайтесь привязать достижение тех или иных целей к конкретным срокам.

Пусть об этих сроках и предполагаемых результатах (улучшить квартиру, купить машину, дачу, обновить гардероб, совершить круиз по Средиземному морю) знают остальные члены семьи. Важно только, чтобы это не было пассивным знанием сочувствующих людей.

Истинная запланированная победа куется совместными силами. Можете даже нарисовать этапы этого семейного плана в виде картинок или же сделать коллаж из обложек модных журналов и повесить его где-нибудь на видном месте.

Члены семьи проходя мимо этого изображения лишний раз вспоминают о цели и получат дополнительный стимул ее осуществлению. Может мыть они начнут торопить друг друга, напоминая о том, что пора действовать.

5. Научитесь тратить меньше, чем зарабатываете

Кажется, что подобный пункт излишен, поскольку понятен абсолютно всем. Однако на практике немалое количество людей живут, как будто бы реализуя прямо противоположную программу – тратит гораздо больше, чем зарабатывает.

Иногда расточительность порождена алчностью и непомерными желаниями человека. Один мой клиент рассказал мне печальную историю о том, как его жена, в какой-то период преуспевшая в бизнесе значительно больше его, начала делать такие чудовищные траты, что их семейный бюджет быстро дал изрядную течь.

При этом она объясняла ему, что если немедленно не купить любое попавшее ей на глаза красивое платье, даже если оно стоит не меньше 5000 долларов, то она ощутит «огромную психологическую травму». В конце концов, супруги расстались.

Другая разновидность расточительности связана с непродуманной финансовой политикой семьи, члены которой не привыкли записывать свои траты и потому плохо представляют свое текущее денежное положение.

При правильном понимании своих проблем и слабостей и наличии твердой воли человек способен обуздать свою алчность и постепенно ввести в привычку продумывать свои расходы более тщательно, чем прежде продумывать свои расходы.

В данном вопросе очень важен личный пример финансового лидера семьи. Если он убедит других домочадцев в том, что разумная денежная сдержанность сегодня обернется общесемейным материальным выигрышем завтра, то другие научатся считать деньги вдумчиво и постепенно. Только тогда ваша семья станет на путь процветания.

6. Не сотворите себе кумира из денег

Деньги – это одна из самых необходимых и приятных вещей на земле, однако не стоит обожествлять их значение.

Если для семьи доллар заменил икону и превратился в главный объект поклонения и смысл жизни, сколь бы много в семейном кошельке ни было денег, такая семья по-настоящему никогда не будет счастлива.

Проблема здесь заключается вовсе не в количестве денег в семейном обороте, а в отношении к доллару и рублю. Можно быть богатым, но без привязанности к богатству, а можно быть очень бедным, но обладать худшими чертами богатого человека, включая такие свойства как эгоизм и зависть.

Потому стремясь к богатству для себя, супруга и остальных членов семьи, никогда не забывайте служебную функцию денег. Не мы для них, а они для нас. И пускай все члены вашей семьи не забывают об этом правиле всю жизнь.

7. Изучайте секреты финансовой психологии

Если вы не семья миллионеров (которые нередко готовы учиться новым умениям с куда большей любознательностью, чем бедные и ленивые люди), то пусть вашим девизом будет лозунг вождя мирового пролетариата: «Учиться, учиться и еще раз учиться!» .

Только не искусству классовой борьбы, чтобы отнять и все поделить, а секретам поведения и мышления, помогающим подняться на новый уровень процветания, то есть основам финансовой психологии.

Сейчас выходит много полезной психологической литературы на эту тему (рискну причислить к ней и свою, недавно вышедшую книгу «деньги в вашей жизни: национальный практикум богатства». М.: Беловодье, 2005). Т

е семьи, как, впрочем, и отдельные люди, бравшие у меня уроки по психологии финансовой успешности в дальнейшем успешно разбогатевшие, не переставали говорить: «Почему мы не знали об этой науке раньше?

Тогда бы мы не сделали столько ошибок и в жизни, и в бизнесе. Таким знаниям надо учить еще со школы». Кстати, в Америке, где число богатых людей и, тем более представителей среднего класса неизмеримо больше, чем у нас, глава Федеральной резервной системы (аналог нашего Центробанка) Ален Гринспен призвал начать крестовый поход против финансовой безграмотности населения.

Основам финансовой грамотности там будут обучать всех детей страны, начиная с младшего школьного возраста.

С моей точки зрения, первым шагом к приобретению финансовой грамотности в России должно быть изменение собственной психологии и отношения к деньгам, ведь все мы выросли в стране, где богатство и умение управлять деньгами считалось чем то предосудительным.

Потому тех людей, которые приходят ко мне учиться, я в первую очередь освобождаю от комплексов по отношению к деньгам.

Помимо моей системы, повышающей финансовую грамотность и обучающей науке процветания, в любом крупном городе страны существует множество курсов, тренингов и школ, которые помогут вам измениться в правильную сторону. Выбор будущего всегда остается за вами.